פוליסות חסכון

פוליסת החיסכון היא כלי פיננסי אשר מוכיח את עצמו בשנים האחרונות כיעיל יותר מתוכניות החיסכון והפקדונות המסורתיים בבנקים, והיא מחליפה בהדרגה פתרונות שמילאו בעבר קופות הגמל, כמכשיר חיסכון לטווח בינוני. יתרונות פוליסת חיסכון בכל הנוגע לגמישות הפעולה והתשואות הנאות הופכות אותה לבחירה האידאלית גם לחוסך חסר ניסיון בהשקעות בשוק ההון.

יתרונות המוצר:

• נזילות – פוליסת החסכון שומרת על נזילות הכספים כלומר הם ניתנים למשיכה חלקית או מלאה בכל נקודת זמן.
• מגוון מסלולי השקעה – כל חסוך יכול להתאים לעצמו את רמת הסיכון מבין מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות חשיפה שונות לשוק ההון ולמניות.
• דחיית תשלומי מס – מס רווח הון משולם רק במעמד הפדיון, דבר המעניק יתרון עצום לעומת סחר ישיר או עקיף בשוק ההון. מס רווח הון ישולם רק על רווחים ריאליים ואין צורך בביצוע תיאומי מס באמצע תקופה.

מעבר בין מסלולים – אינו נחשב לאירוע מס ולכן מאפשר לחוסכים להתאים את עצמם למצבי שוק משתנים בלי להיפגע כלכלית.