קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה הוא מכשיר חיסכון פיננסי המאפשר לכם להפקיד כספים לקופה המנוהלת על ידי גוף השקעות מקצועי, עם יתרון חשוב שניתן למשוך את הכסף שנצבר ללא "קנס" בכל עת, גם לפני גיל הפרישה, כמשיכה הונית (חלק מהסכום או את כולו) או בצורה קיצבתית לאחר גיל 60.
היתרון בחסכון מיוחד זה הוא שמי שימשוך את הכסף לאחר גיל 60 יזכה להטבות מס מיוחדות, ואף לפטור ממסים אם יעביר את הכסף שנצבר למסלול משיכה כקצבה לכל החיים.
המוצר מאפשר הפקדה שנתית של עד כ-70,000 שקל, לכל אדם בכל גיל.

יתרונות המוצר

• ניתן להתחיל לחסוך מכל גיל ומכל סכום – הפקדה שוטפת וגם חד פעמית.
• נזילות – הכסף זמין ונזיל תמיד. ניתן למשוך חלק מהסכום או את כולו בכל נקודת זמן
• יתרונות מיסוי – רק משיכת הכסף מהווה אירוע מס בו נשלם אך ורק על הרווח הריאלי, בדיוק כמו כל חסכון פיננסי אחר. מעבר בין מסלולי השקעה אינו מהווה אירוע מס.

כמה מס משלמים על משיכת הכספים מקופת גמל להשקעה?

בעת משיכה הונית (חד-פעמית) של הצבירה בקופה תשלמו מס של 25% על הרווח הריאלי בלבד – בדיוק כפי שנהוג באפיקי השקעה אחרים.

לעומת זאת, משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60, מבטיחה פטור מלא ממס על הרווחים שנצברו וגם פטור ממס על הקצבה עצמה.

חשוב לזכור שההפקדות עצמן אינן מקנות הטבת מס (בניגוד להפרשות לחסכון פנסיוני)

אז למי מתאים מוצר כזה?

קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך היות וכל אחד רשאי לפתוח קופה כזו, ובכל גיל. ניתן להפקיד באופן שוטף או באופן חד-פעמי. מדובר במכשיר חיסכון המבטיח נזילות של הכסף הצבור ומהווה תחליף יעיל גם  למי שכספו "שוכב" בבנק וגם עבור חוסכים לטווח ארוך, המעוניינים בהגדלת קצבת הפנסיה העתידית שלהם.