הגנות ייחודיות לצרכים משתנים

חשיבותו של מוטב

חשיבותו של מוטב

רבים מאיתנו נוטים למלא כלאחר יד את סעיף המוטבים בפוליסות ביטוח וחסכון בלי לתת את תשומת הלב הראויה לנושא.
אי עדכון מוטבים באופן הנכון עשוי לפגוע במהות הכיסוי הביטוחי כולו.

הדבר הראשון שחשוב לדעת הוא שמוטב בפוליסה גובר על יורשים חוקיים. כלומר, בהתקיים שטופס ההצעה של המבוטח כולל את שמם של מוטבים מוגדרים, יהיו אלה בעלי הזכות היחידים לכספים הצבורים, ובפרט כאשר המוטבים עודכנו לאחרונה ובאופן מדויק. מעבר לכך, בהינתן שבפוליסה מסויימת מוגדרים מוטבים, מייתר הדבר את הצורך בהמתנה לצוי ירושה ואישורים נוטריוניים מורכבים בין בני משפחה כאשר מדובר במותו של המבוטח. רק כדי לסבר את האוזן – ההמתנה לצו ירושה מגיעה לעיתים לחצי שנה ואף יותר.

רישום המוטבים בצורה מקוצרת וכללית יכול לגרום לבעיות. לדוגמא:

  • המושג "אשתי" יכול להפוך למושג קשה לפיצוח – האם גרוש עדיין מעוניין שאשתו תהיה המוטבת? ואם התחתן בשנית האם הכוונה לאשתו החדשה או לזו שעמדה לצידו בעת עריכת חוזה הביטוח?
  • האם המושג יורשים חוקיים משרת את המטרה כאשר בני זוג החיים בנפרד שנים לאחר שרכשו ביטוח חיים משותף?
  • האם המינוח "לילדיי בחלקים שוים" ייתן מענה כשיופיע אדם נוסף אשר יטען לאבהות מחוץ לנישואין אשר נשמרה לאורך שנים בסוד?

לא אחת אני נתקל בפוליסות מנהלים אשר המבוטח רכש אותן ממש בתחילת עבודתו אצל המעסיק הראשון עת היה עדיין רווק, והמוטבים בפוליסה הם הוריו או אחיו. עדכון מוטבים בפוליסות הביטוח של המשפחה ובפוליסות החסכון הפנסיוני שלנו צריכה להיעשות אחת לתקופה על מנת שבבוא העת יועמדו הכספים באופן מיידי לרשות בעלי העניין אליהם ייעד המבוטח טרם מקרה הביטוח ועל מנת למנוע סחבת בירוקרטית ומאבקים משפטיים בין טוענים לירושה.

לסיכום:

  1. ודאו כי הביטוחים שלכם מעודכנים למוטבים הנכונים
  2. חשבו קדימה ודאגו לעדכן את המוטבים בכל מקרה מרכזי בחייכם (הולדת ילד/ פטירת מוטב/ גירושין ונישואין)
  3. התייחסו לפוליסות והחסכונות שלכם בצוואה באופן שיחזק את הגדרת המוטב בפוליסה
  4. הימנעו מהגדרת "יורשים חוקיים" כמוטבים.